تو هم میتونی وکیل داشته باشی!

اشتراک بگیر
شرایط تحت پوشش قرار گرفتن کمیته امداد؛ راهنمای پرسش و پاسخ حقوقی برای متقاضیان

استعلام‌های بانکی، ملکی و بیمه‌ای چگونه و با چه رضایتی انجام می‌شود؟

استعلام‌های بانکی، ملکی و بیمه‌ای چگونه و با چه رضایتی انجام می‌شود؟

۱) اصول و مبانی قانونی
- اصل مصونیت و لزوم حکم قانون: حیثیت، جان، مال و حقوق اشخاص از تعرض مصون است مگر به حکم قانون (اصل ۲۲ قانون اساسی). هرگونه دسترسی به اطلاعات خصوصی و مکاتبات نیازمند مجوز قانونی یا حکم مقام صالح است (اصل ۲۵ قانون اساسی).
- محرمانگی داده‌ها و ممنوعیت افشا: دسترسی غیرمجاز به داده‌ها، شنود و افشای اسرار خصوصی جرم است و مستلزم مجازات کیفری است (مواد ۱ تا ۳ و ۱۷ قانون جرایم رایانه‌ای ۱۳۸۸). افشای اسرار حرفه‌ای نیز قابل تعقیب کیفری است (ماده ۶۴۸ قانون مجازات اسلامی بخش تعزیرات ۱۳۷۵).
- اعتبار رضایت الکترونیکی: اخذ رضایت به صورت الکترونیکی در صورت احراز هویت، تمامیت و قابلیت انتساب، معتبر است (مواد ۶، ۷، ۱۰، ۱۴ و ۱۵ قانون تجارت الکترونیکی ۱۳۸۲).

۲) استعلام‌های بانکی
۲-۱) اصل محرمانگی و استثنائات
- بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مکلف به حفظ اسرار مشتریان هستند و افشا جز به موجب قانون یا حکم مرجع صالح ممنوع است (قانون پولی و بانکی کشور ۱۳۵۱؛ همچنین قواعد انتظامی بانک مرکزی).
- مواردی که استعلام بانکی بدون رضایت مشتری مجاز یا الزامی است:
• دستور مقام قضایی و دادسرا در فرآیند کشف جرم و تعقیب (ماده ۹۷ قانون آیین دادرسی کیفری ۱۳۹۲ و اصول حاکم بر دسترسی به ادله؛ اشخاص حقیقی و حقوقی مکلف به همکاری‌اند).
• اجرای احکام و شناسایی اموال محکوم‌علیه: مرجع اجرا مجاز به استعلام از بانک‌ها و بانک مرکزی برای کشف حساب‌ها و توقیف مطالبات است (مواد ۱۹ و ۲۳ قانون نحوه اجرای محکومیت‌های مالی ۱۳۹۴).
• مالیات: بانک مرکزی و بانک‌ها مکلف به ارائه اطلاعات مورد نیاز سازمان امور مالیاتی در چارچوب پایگاه اطلاعات مؤدیان و تراکنش‌های بانکی هستند (ماده ۱۶۹ قانون مالیات‌های مستقیم با اصلاحات ۱۳۹۴؛ قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مؤدیان ۱۳۹۸).
• مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم: بانک‌ها باید شناسایی اولیه و مضاعف مشتری، نگهداری سوابق و گزارش معاملات مشکوک را بدون اخذ رضایت به واحد اطلاعات مالی انجام دهند (قانون مبارزه با پولشویی ۱۳۸۶ با ...
گفتگو با وکیلیا (هوش مصنوعی وکیلجو)
📖 کتابچه

شرایط تحت پوشش قرار گرفتن کمیته امداد؛ راهنمای پرسش و پاسخ حقوقی برای متقاضیان

اگر برای نخستین‌بار قصد دارید برای حمایت‌های کمیته امداد امام خمینی (ره) اقدام کنید یا می‌خواهید بدانید آیا شما و خانواده‌تان واجد شرایط هستید، این کتاب راهنمای شماست. با زبانی روشن و ساختار پرسش‌وپاسخ، همه چیز از مبانی قانونی، معیارهای احراز نیاز، مدارک لازم و مراحل ارزیابی تا مزایا، تعهدات، استثنائات و مسیر اعتراض را توضیح می‌دهیم. این راهنما به شما کمک می‌کند با اطمینان و آگاهی کامل، تصمیم بگیرید، مدارک را دقیق آماده کنید و از حقوق و تکالیف خود به‌عنوان متقاضی یا مددجو مطلع شوید.

توجه: محصولات ارائه‌شده در وکیلجو کتاب چاپی یا pdf یا اثر حجیم دانشگاهی نیستند، بلکه «کتابچه الکترونیکی کاربردی» محسوب می‌شوند که در قالب پرسش و پاسخ‌های کاربردی برای استفاده سریع کاربران در مسائل روزمره پس از خرید عرضه می‌گردند.

📑 فهرست مطالب کتابچه
خرید تمام صفحات کتابچه شرایط تحت پوشش قرار گرفتن…
۴۰۰ هزار تومان
۲۸۷ هزار تومان