پاسخ کوتاه و عملی

۱) چرا حساب مسدود می‌شود؟
- دستور قضایی/اجرایی: بر اساس ماده ۱۸۶ قانون آیین دادرسی کیفری یا اجراییه ثبتی/دادگاه، بانک مکلف به مسدودی است.
- الزامات مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم: مطابق قانون مبارزه با پول‌شویی (مصوب ۱۳۸۶ و اصلاحات ۱۳۹۷) و آیین‌نامه‌های آن، در صورت تراکنش‌های مشکوک یا نقص اطلاعات هویتی/شغلی، بانک می‌تواند موقتاً محدود کند.
- بدهی بانکی/چک برگشتی/کارت بازرگانی و مالیات: طبق قانون صدور چک و مقررات بانک مرکزی، امکان محدودیت خدمات (مثل رفع سوءاثر نشده) وجود دارد، اما مسدودی کلی نیاز به مبنای قانونی مشخص دارد.
- نقص یا عدم به‌روزرسانی اطلاعات (KYC): طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی، تا تکمیل اطلاعات، بانک می‌تواند خدمات را محدود کند.

۲) حدود اختیارات بانک‌ها
- مسدودی صرفاً با:
• دستور مرجع صالح (قضایی/اجرایی) و در حدود دستور.
• ضرورت‌های قانونی AML/KYC به صورت موقت و متناسب با ریسک.
- بانک حق برداشت ...