پاسخ کلی (نه مشاوره‌ی اختصاصی): بانک‌ها فقط در حدود قانون و دستور مقام صالح می‌توانند حساب مشتری را مسدود کنند. اصل بر عدم مسدودی است و هرگونه محدودیت باید مستند، موقت و متناسب باشد. مدت زمان مسدودی بسته به مبنای مسدودسازی متفاوت است:

۱) مسدودی به دستور مرجع قضایی
- مبنا: مواد ۱۴۸ و ۱۴۹ قانون آیین دادرسی کیفری ۱۳۹۲ (قرار تأمین و دستور شناسایی و توقیف وجوه و اموال مرتبط با جرم)، همچنین مواد مربوط به قرار تأمین خواسته در آیین دادرسی مدنی (مواد ۱۰۸ به بعد).
- مدت: تا زمانی که دستور قضایی معتبر و لازم‌الاجراست یا تا رفع قرار توسط همان مرجع یا مرجع بالاتر. در پرونده‌های کیفری، با پایان تحقیقات یا صدور قرار منع تعقیب/برائت یا تبدیل/تخفیف قرار، مسدودی باید رفع شود. در دعاوی حقوقی، با تأمین خواسته تا زمان صدور حکم قطعی یا تأمین بدل (مثلاً تودیع تضمین کافی) ممکن است ادامه یابد.
- تکلیف بانک: اجرای فوری دستور و رفع فوری مسدودی پس از وصول دستور رفع. خودداری از طولانی کردن مسدودی پس از زوال سبب، مسئولیت‌آور است.

۲) مسدودی به درخواست مراجع اداری/نظارتی
- مصادیق: سازمان امور مالیاتی (مطابق قانون مالیات‌های مستقیم و قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مؤدیان)، سازمان تأمین اجتماعی (برای مطالبات بیمه‌ای)، ستاد مبارزه با ...