پاسخ کلی (مبتنی بر قوانین ایران و رویه‌های بانکی)

اصل بر دسترسی آزاد مشتری به وجوه حساب خود است و بانک‌ها فقط در حدود قوانین و مقررات می‌توانند حساب را مسدود کنند. مهم‌ترین مواردی که مسدودی فوری و بدون تأخیر را توجیه می‌کند:

۱) دستور مقام قضایی یا مرجع صالح قانونی
- مستند: ماده ۹۶ قانون اجرای احکام مدنی، مواد ۱۲۶ و ۱۲۷ قانون آیین دادرسی کیفری (ضبط و توقیف اموال)، ماده ۲۱ قانون مبارزه با پولشویی و آیین‌نامه‌های اجرایی آن.
- هرگاه دستور مسدودی توسط قاضی/دادستان/مرجع ذی‌صلاح به بانک ابلاغ شود، بانک مکلف به مسدودی فوری به میزان مورد دستور است. بانک حق توسعه دامنه مسدودی بیش از مفاد دستور را ندارد.

۲) ظن جدی به پولشویی، تأمین مالی تروریسم یا معاملات مشکوک
- مستند: قانون مبارزه با پولشویی (اصلاحی ۱۳۹۷) به‌ویژه مواد ۵، ۷، ۸ و ۲۱ و آیین‌نامه اجرایی؛ دستورالعمل‌های شورای عالی مبارزه با پولشویی و بانک مرکزی در خصوص KYC و گزارش‌دهی تراکنش‌های مشکوک.
- در صورت احراز قرائن معقول (Red Flags) و بر اساس دستورالعمل‌های بانک مرکزی، بانک می‌تواند به‌صورت موقت و فوری عملیات/حساب مرتبط را متوقف و موضوع را به واحد اطلاعا ...